Guverner Hrvatske narodne banke (HNB) Boris Vujčić u petak je izrazio zadovoljstvo što je procjena Europske središnje banke (ESB) potvrdila da su hrvatske banke dobro kapitalizirane i da mogu podnijeti i vrlo snažan negativna šok.
"Zadovoljni smo da je i procjena kvalitete aktive i stres test naših banaka od strane ESB-a potvrdila da su hrvatske banke dobro kapitalizirane i da mogu podnijeti i vrlo snažan negativni ekonomski šok", ističe Vujčić u prvom, kratkom komentaru objave ESB-a. Europska središnja banka danas je objavila da pet banaka koje su bile obuhvaćene sveobuhvatno procjenom - Zagrebačka banka, Privredna banka Zagreb, Erste&Steiermärkische Bank, OTP banka Hrvatska i Hrvatska poštanska banka - imaju dovoljnu razinu kapitala za redovno poslovanje, kao i za stresne ekonomske scenarije.
"Sveobuhvatnom procjenom utvrđeno je da nijedna od obuhvaćenih pet banaka nema kapitalnih nedostataka jer njihove stope nisu bile niže od minimalnih stopa koje se upotrebljavaju u pregledu kvalitete imovine i testiranju otpornosti na stres", izvijestili su iz ESB-a, a prenijeli i iz HNB-a.
Nakon objave ESB-a priopćenjima ili objavama na svojim internet stranicama reagiralo je i pet hrvatskih banaka obuhvaćenih sveobuhvatnom procjenom, pri čemu ističu kako su rezultati potvrda kvalitete, snage bilance i operativnog poslovanja, kao i otpornosti i u nepovoljnom scenariju.
PBZ ostvario izvrsne rezultate i pokazao snažnu otpornost u nepovoljnom scenariju
Iz Privredne banke Zagreb (PBZ) ističu da je ta banka ostvarila izvrsne rezultate i pokazala snažnu otpornost u nepovoljnom scenariju.
Sveobuhvatna procjena banaka sastojala se od provjere kvalitete imovine (AQR) i stres testa odnosno testiranja otpornosti na šokove u scenariju koji je podrazumijevao negativne makroekonomske trendove (recesiju), nepovoljno kretanje kamatnih stopa te značajnu materijalizaciju kreditnih, tržišnih, operativnih i pravnih rizika.
Sveobuhvatna procjena je provedena na konsolidiranoj razini PBZ Grupe, a iz objavljenih rezultata ESB-a iz PBZ-a izdvajaju kako su provjerom kvalitete imovine utvrđena nematerijalna usklađenja s utjecajem na stopu adekvatnosti kapitala od jednog baznog boda (1 b.b.).
Testiranje otpornosti na šokove pokazalo je ukupno smanjenje stope adekvatnosti kapitala od 537 baznih bodova, odnosno stopu redovnog osnovnog kapitala (CET1) koja iznosi 16,4 posto u nepovoljnom scenariju, prenose iz PBZ-a.
"PBZ u potpunosti prima na znanje ove rezultate te ih smatra prvenstveno potvrdom svoje financijske stabilnosti, ali i potvrdom adekvatnosti internih pravila i procedura u upravljanju rizicima. Stopa adekvatnosti kapitala od 16,4 posto u stresnim makroekonomskim uvjetima i nakon značajnih pretrpljenih šokova pokazuje izrazitu otpornost PBZ Grupe na neočekivane događaje u mjeri koja značajno premašuje regulatorne zahtjeve. Također, navedeni rezultati potvrđuju stabilnost i pouzdanost PBZ-a na domaćem bankarskom tržištu", zaključuje se u priopćenju PBZ-a.
Zaba: Potvrđena snaga bilance i dobro upravljanje rizikom
Iz Zagrebačke banke (Zaba) prenose kako je temeljita i opsežna procjena potvrdila otpornost te banke na stresni makroekonomski scenarij zahvaljujući čvrstoj kapitalnoj poziciji banke, odnosno održavanoj stopi redovnog osnovnog kapitala (CET1) od 21,28 posto, od lipnja 2019. Primjenom metodologije ESB-a, nakon pregleda kvalitete imovine te testiranja otpornosti na stres, stopa kapitala CET 1 iznosi 20,46 posto u temeljnom scenariju i 13,94 posto u stresnom scenariju.
"Procjena kvalitete aktive u sveobuhvatnoj procjeni potvrdila je snagu bilance i dobro upravljanje rizikom Zagrebačke banke. Snažni rezultati Zagrebačke banke pokazali su da ne postoje regulatorni zahtjevi za kapitalne mjere i omogućavaju Banci da se usredotoči na pružanje izvanrednih usluga svojim klijentima", objavila je ta banka na svojim internet stranicama.
Zagrebačka banka će i dalje podržavati realnu ekonomiju, biti na usluzi klijentima, poticati rast tržišta uz odgovorno upravljanje kreditnim rizikom te pružati održive vrijednosti, zaključuje se u objavi.
ESB: Važna poruka za ispunjenje uvjeta za pristup ERM2
Predsjednik uprave Erste banke Christoph Schoefboeck u priopćenju izražava zadovoljstvo činjenicom da je ta banka uspješno prošla kroz proces sveobuhvatne procjene, koji se sastojao od provjere kvalitete imovine i povezanog stres testa.
Rezultat je, kako ističe, pokazao da banka ima adekvatnu kapitalnu poziciju te ujedno potvrdio kvalitetu politika upravljanja rizicima i općenito ispravnost poslovnog modela, baziranog na praćenju svih financijskih potreba građana, ali i kvalitetnih projekata gospodarstva.
"Također, pozitivna ocjena koju je općenito zaslužio hrvatski bankarski sektor predstavlja vrlo važnu poruku u smislu ispunjavanja jednog od posljednjih uvjeta za pristup u Europski tečajni mehanizam (ERM2), što Hrvatsku vodi još jedan korak bliže uvođenju eura, odnosno realizaciji strateškog cilja koji će doprinijeti dugoročnoj financijskoj stabilnosti i donijeti mnoge prednosti za građane i gospodarstvo u cjelini. Osim toga, potvrda stabilnosti hrvatskog bankarskog sustava ohrabrujuća je i u kontekstu izazova s kojima se trenutačno suočava hrvatsko gospodarstvo, pri čemu će upravo snažan i adekvatno kapitaliziran bankarski sektor biti stup i oslonac kreiranja ponovnog ekonomskog rasta i osiguravanja prosperiteta cjelokupne društvene zajednice", zaključuje Schoefboeck.
OTP banka: Dokazana snažna kapitalna pozicija i stabilnost banke
"Sveobuhvatna procjena kvalitete imovine i otpornosti na stres, koju je proveo ESB, za OTP banku je završila odličnim rezultatom u oba dijela procesa. Minimalan, iznimno nizak i nematerijalan utjecaj provjere kvalitete imovine (AQR) na stopu adekvatnosti kapitala OTP banke (0,11 postotnih bodova) ima još veći značaj ako se uzme u obzir konzervativan pristup središnje europske banke", naglašavaju iz OTP banke, napominjući kako su bili podvrgnuti provjeri neposredno nakon zahtjevnog procesa integracije Splitske banke.
Ističu kako činjenica da je OTP banka prošla stres test "značajno iznad propisanih minimuma i regulatornih zahtjeva potvrđuje sadašnju snažnu kapitalnu poziciju i stabilnost banke što joj pruža adekvatnu zaštitu od potencijalnih nepredviđenih gubitaka i osigurava potrebnu otpornost na stres uzrokovan i najneočekivanijim nepovoljnim gospodarskim uvjetima".
Pozitivni nalazi su, kako navode, potvrda i kvalitete internih procesa banke samo je još jedan dokaz opreznog i pažljivog procesa klasifikacije plasmana u odgovarajuće rizične skupine te konzervativnog pristupa formiranja ispravaka vrijednosti.
"Iznimno smo zadovoljni nalazima AQR procjene i stres testa koji dokazuju da se odgovornim politikama poslovanja uspješno suočavamo sa svim tržišnim izazovima te zaslužujemo potpuno povjerenje naših klijenata. Ovaj test je za nas i za cijelu OTP Grupu posebno važan, jer je uslijedio neposredno nakon integracijskog procesa kojim je stvorena četvrta najveća banka u zemlji, te je potvrdio da smo kompleksnu integraciju uspješno proveli u svim segmentima", izjavio je predsjednik Uprave OTP banke Balázs Békeffy.
HPB - dodatna potvrda kvalitete i otpornosti bilance
Iz Hrvatske poštanske banke (HPB) ističu kako su u procjeni ESB-a dobili "dodatnu potvrdu kvalitete kao i otpornosti bilance i operativnog poslovanja".
Podsjećaju kako se procjena sastojala od provjere kvalitete imovine (AQR), uz istovremeno testiranje otpornosti banke na stres te je HPB oba postupka uspješno prošla.
"Pregled kvalitete imovine dopunjen je testiranjem otpornosti na stres, u kojem se promatralo kako bi se kapitalne pozicije banaka mijenjale u osnovnom scenariju i u nepovoljnom scenariju tijekom trogodišnjeg razdoblja od sredine 2019. do sredine 2022. godine te je donesen zaključak da je HPB uspješno prošao sve provjere, a kapital HPB premašio zadane pragove. Na ovaj način je Hrvatska poštanska banka dobila i dodatnu potvrdu kvalitete i otpornosti svoje bilance i operativnog poslovanja, što nam pruža poticaj i odgovornost da osiguramo preduvjete i nastavimo smjerom u kojem će HPB ostvarivati zacrtane strateške ciljeve", ističu iz HPB-a.